میزان پول مورد نیاز برای زندگی در کانادا - بلاگ پو

برای دریافت مشاوره و خدمات تخصصی گردشگری و سفر به سراسر دنیا با bestcanadatours.com مجری مستقیم تورهای مسافرتی و گردشگری همراه باشید.

هزینه‌های زندگی در کانادا به شدت به سبک زندگی فردی و موقعیت مکانی بستگی دارد. شهرهای بزرگ مانند تورنتو و ونکوور معمولاً هزینه‌های بالاتری نسبت به شهرهای کوچکتر دارند. انتخاب مسکن، نحوه استفاده از حمل و نقل عمومی، و مکان‌های تفریحی نیز بر هزینه‌ها تأثیرگذار است و می‌تواند بودجه اولیه را به طور چشمگیری تغییر دهد. این تفاوت‌ها نشان می‌دهد که انعطاف‌پذیری در بودجه‌بندی و انتخاب آگاهانه مقصد، پیش از مهاجرت، از اهمیت بالایی برخوردار است.

هزینه‌های اولیه مهاجرت به کانادا

پیش از ورود به کانادا و آغاز زندگی در این کشور، متقاضیان باید هزینه‌های متعددی را در نظر بگیرند که شامل هزینه‌های دولتی، تمکن مالی مورد نیاز و سایر مخارج جانبی است. این هزینه‌ها بسته به نوع برنامه مهاجرتی و تعداد اعضای خانواده متفاوت خواهد بود.

هزینه‌های دولتی ویزا و اقامت دائم

مهاجرت به کانادا شامل پرداخت هزینه‌های دولتی متعددی است که بسته به نوع برنامه مهاجرتی و تعداد اعضای خانواده متفاوت است. برای یک فرد مجرد، مجموع این هزینه‌ها حدود 2,310 دلار کانادا و برای یک زوج حدود 4,120 دلار کانادا برآورد می‌شود. این هزینه‌ها شامل موارد زیر است:

• هزینه درخواست (Application Fee): این هزینه برای بررسی پرونده مهاجرتی دریافت می‌شود و برای فرد مجرد 825 دلار کانادا و برای یک زوج 1,650 دلار کانادا است.
• هزینه حق اقامت دائم (RPRF): این مبلغ پس از تأیید درخواست اقامت دائم و پیش از صدور ویزا دریافت می‌شود. برای فرد مجرد 500 دلار کانادا و برای یک زوج 1,000 دلار کانادا است.
• هزینه بیومتریک (انگشت‌نگاری): این هزینه برای جمع‌آوری اطلاعات بیومتریک (اثر انگشت و تصویر چهره) دریافت می‌شود. برای یک نفر 85 دلار کانادا و برای یک خانواده (دو نفر یا بیشتر) 170 دلار کانادا است.

تمکن مالی مورد نیاز برای برنامه‌های مهاجرتی

تمکن مالی (Proof of Funds) یک الزام کلیدی برای بسیاری از برنامه‌های مهاجرتی مانند برنامه نیروی کار ماهر فدرال (FSW) و برنامه‌های استانی است. این مبلغ نشان می‌دهد که متقاضی توانایی مالی برای تأمین هزینه‌های زندگی خود و خانواده‌اش در کانادا را دارد، حتی اگر اعضای خانواده همراه او نباشند. این مبلغ باید به صورت قانونی به دست آمده باشد و قابل دسترسی باشد.

میزان تمکن مالی مورد نیاز بر اساس تعداد اعضای خانواده (به روزرسانی 3 ژوئن 2024) به شرح زیر است :

داشتن مبلغی بیش از حداقل تمکن مالی توصیه می‌شود. این مبلغ صرفاً برای اثبات توانایی اولیه است، اما با توجه به نوسانات بازار کار و هزینه‌های اولیه زندگی مانند اجاره چند ماهه، داشتن یک "بالش مالی" می‌تواند به مهاجران جدید کمک کند تا با آرامش بیشتری به دنبال کار بگردند و با شوک‌های اولیه مالی مواجه نشوند. این ذخیره مالی، انعطاف‌پذیری بیشتری را در دوره تطبیق به ارمغان می‌آورد.

هزینه‌های جانبی پیش از ورود

علاوه بر هزینه‌های دولتی، برخی مخارج جانبی نیز پیش از ورود به کانادا باید در نظر گرفته شوند که می‌توانند به سرعت افزایش یابند:

• آزمون زبان: برای واجد شرایط بودن در بسیاری از برنامه‌های مهاجرتی، شرکت در آزمون‌های زبان انگلیسی (مانند CELPIP-General با 280 دلار کانادا یا IELTS General Training با 373 دلار کانادا) یا فرانسوی (مانند TEF با 259 دلار کانادا یا TCF با 370 دلار کانادا) الزامی است.
• ارزیابی مدارک تحصیلی (ECA): برای تأیید اعتبار مدارک تحصیلی خارجی و معادل‌سازی آن‌ها با استانداردهای کانادا، هزینه‌ای حدود 200 دلار کانادا به علاوه هزینه تحویل دریافت می‌شود.
• معاینات پزشکی: متقاضیان اقامت دائم باید معاینات پزشکی را انجام دهند. هزینه‌ها بسته به سن متفاوت است، از 150 دلار کانادا برای کودکان زیر 3 سال تا 280 دلار کانادا برای افراد بالای 75 سال.
• گواهی سوءسابقه: دریافت گواهی سوءسابقه نیز هزینه‌ای در حدود 100 دلار کانادا دارد.

این هزینه‌ها اغلب نادیده گرفته می‌شوند اما می‌توانند به سرعت افزایش یابند، به ویژه برای خانواده‌ها. بنابراین، نیاز به برنامه‌ریزی مالی زودهنگام و دقیق برای جلوگیری از کمبود بودجه، حتی قبل از شروع فرآیند مهاجرت، حیاتی است.

هزینه اسکان اولیه و خرید لوازم ضروری منزل

در بدو ورود به کانادا، مهاجران نیاز به اسکان موقت دارند. گزینه‌های متفاوتی برای این منظور وجود دارد:

• اسکان موقت:

  • گست‌هاوس (Guest house): این مهمان‌پذیری‌ها معمولاً مبله هستند و وسایل اولیه و ضروری را دارند. هزینه اجاره می‌تواند به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه باشد.
  • هتل یا متل: این نوع اقامت شامل ملزومات اولیه است و هزینه آن به صورت موقت و روزانه محاسبه می‌شود. با این حال، عدم امکان پخت و پز در این مکان‌ها منجر به افزایش هزینه‌های غذا می‌شود.
  • آپارتمان‌های مبله و نیمه‌مبله: این آپارتمان‌ها با تمام امکانات اجاره داده می‌شوند و برای کسانی مناسب است که به دنبال واحد مسکونی با امکانات کامل‌تر هستند. هزینه اسکان موقت بسته به شهر متفاوت است؛ مثلاً اجاره یک آپارتمان یک‌خوابه در ادمونتون کمتر از 1000 دلار کانادا، اما در ونکوور و تورنتو بیش از 2000 دلار است. شهرهای مونترال و کبک معمولاً گزینه‌های ارزان‌تری برای اسکان موقت ارائه می‌دهند. برنامه‌ریزی برای این مرحله (مثلاً رزرو محل اقامت قبل از ورود) می‌تواند به مدیریت بهتر هزینه‌ها کمک کند.

• خرید لوازم منزل: پس از اسکان اولیه، نیاز به خرید لوازم منزل وجود دارد. فروشگاه‌هایی با قیمت‌های متنوع (ارزان و گران) برای تهیه اثاثیه منزل در کانادا وجود دارند. بهترین زمان برای خرید وسایل منزل، آخر ماه است، زیرا بسیاری از افراد به دلیل تغییر محل زندگی، وسایل خود را با قیمت ارزان می‌فروشند.

• حمل اثاثیه از کشور مبدأ: اگر قصد حمل اثاثیه از ایران را دارید، هزینه‌ها بسته به حجم و وزن متفاوت است. حمل دریایی برای حجم زیاد مقرون به صرفه‌تر است، اما شامل هزینه‌هایی مانند کرایه حمل (حدود 5500 دلار آمریکا)، عوارض بندری (200 دلار آمریکا)، بسته‌بندی (حدود 45 میلیون تومان)، و تشریفات گمرکی می‌شود. تصمیم‌گیری در مورد حمل اثاثیه می‌تواند بر انتخاب مقصد و کاهش شوک مالی اولیه تأثیر بگذارد.

جدول: هزینه‌های اولیه مهاجرت به کانادا (تقریبی)

این جدول یک دید کلی و سریع از مجموع هزینه‌های اولیه مهاجرت را ارائه می‌دهد و به متقاضی کمک می‌کند تا بودجه‌بندی اولیه خود را با دقت بیشتری انجام دهد و از غافلگیری‌های مالی جلوگیری کند. این تفکیک، نیازهای مالی گروه‌های مختلف را نیز پوشش می‌دهد.

هزینه‌های ماهانه زندگی در کانادا

پس از ورود و اسکان اولیه، هزینه‌های ماهانه زندگی بخش عمده‌ای از بودجه فرد یا خانواده را به خود اختصاص می‌دهد. این هزینه‌ها به شدت به شهر محل اقامت و سبک زندگی بستگی دارد.

میانگین کلی هزینه‌های زندگی ماهانه

به طور میانگین، هزینه زندگی در کانادا برای یک نفر 1,449 دلار کانادا (بدون احتساب اجاره) و برای یک خانواده 4 نفره معادل 418 میلیون تومان در ماه (با نرخ دلار دی ماه 1403) است. بر اساس اطلاعات Numbeo در سال 2025، متوسط هزینه‌های زندگی (بدون احتساب اجاره) برای یک فرد مجرد در تورنتو 1,242 دلار کانادا و برای یک خانواده چهار نفره 4,517 دلار کانادا است. در مونترال، این ارقام به ترتیب 1,049 دلار کانادا برای فرد مجرد و 3,836 دلار کانادا برای خانواده چهار نفره است.

بسیاری از آمارها هزینه زندگی را بدون احتساب اجاره ارائه می‌دهند. این نکته حیاتی است، زیرا مسکن بزرگترین سهم از هزینه‌ها را به خود اختصاص می‌دهد. بنابراین، مهاجران باید این تفاوت را درک کنند و اجاره را به عنوان یک هزینه اصلی و متغیر در نظر بگیرند تا بودجه‌بندی واقع‌بینانه‌ای داشته باشند.

مسکن: اجاره و خرید ملک

مسکن و خوراک بیشترین سهم از هزینه‌های زندگی در کانادا را تشکیل می‌دهند. هزینه اجاره و خرید خانه به متراژ، موقعیت مکانی، قدمت و وضعیت خانه یا آپارتمان بستگی دارد و از استانی به استان دیگر و از شهری به شهر دیگر متفاوت است.

میانگین اجاره ماهانه آپارتمان در شهرهای منتخب (بر اساس گزارش CMHC، ژانویه 2021 و داده‌های 2025) :

روندهای اجاره: ونکوور گران‌ترین شهر برای اجاره است، با میانگین اجاره ماهانه فوریه 2022 برای یک خوابه 2,239 دلار و برای دو خوابه 3,050 دلار، که افزایش 14.7% و 17.6% را نسبت به سال قبل نشان می‌دهد. گران‌ترین شهرهای کانادا برای اجاره یک خوابه عبارتند از: ونکوور (1940 دلار)، تورنتو (1740 دلار)، برنابی (1650 دلار)، باری (1650 دلار)، ویکتوریا (1570 دلار). در مقابل، ارزان‌ترین شهرهای کانادا برای اجاره یک خوابه در مرکز شهر، شربروک، کبک (475 دلار) و مونکتون، نیوبرانزویک (734.29 دلار) هستند.

داده‌ها نشان‌دهنده افزایش قابل توجه اجاره‌بها در شهرهای بزرگ مانند ونکوور و تورنتو است. این روند صعودی، برنامه‌ریزی مالی مهاجران را پیچیده‌تر می‌کند و ممکن است آن‌ها را به سمت شهرهای ارزان‌تر یا گزینه‌های اسکان مشترک سوق دهد. این فشار مالی بر انتخاب مقصد و کیفیت زندگی تأثیر می‌گذارد.

هزینه‌های جانبی اجاره: بسیاری از خانه‌های اجاره‌ای فقط شامل اجاره پایه هستند و هزینه‌های جانبی مانند آب، برق (50 تا 100 دلار)، گرمایش (50 تا 150 دلار)، اینترنت (60 تا 120 دلار) یا بیمه مستأجر (20 تا 40 دلار) جداگانه محاسبه می‌شوند. پارکینگ در مناطق شهری نیز 50 تا 200 دلار هزینه دارد.

خرید ملک (2025): میانگین قیمت خرید یک خانه مستقل حدود 783,200 دلار کانادا است. قیمت‌ها بر اساس نوع ملک متفاوت است: خانه نیمه‌مستقل: 650,900 دلار، بانگالو: 678,930 دلار، آپارتمان/کاندو: 508,900 دلار، خانه‌های ردیفی (Townhouse): 650,900 دلار.

خوراک و مواد غذایی

در سال 2025، میانگین هزینه خرید مواد غذایی برای یک فرد بالغ بین 300 تا 400 دلار کانادا در ماه برآورد می‌شود.

قیمت برخی اقلام اساسی (متوسط) :

• شیر (1 لیتر): 2.50 دلار
• نان سفید (500 گرم): 2.66 دلار
• برنج سفید (1 کیلوگرم): 3.90 دلار
• تخم‌مرغ (12 عدد): 4.92 دلار
• فیله مرغ (1 کیلوگرم): 12.97 دلار
• گوشت گوساله (1 کیلوگرم): 22.50 دلار
• سیب (1 کیلوگرم): 5.44 دلار
• موز (1 کیلوگرم): 1.67 دلار
• گوجه‌فرنگی (1 کیلوگرم): 5.10 دلار
• سیب‌زمینی (1 کیلوگرم): 4.72 دلار
• پیاز (1 کیلوگرم): 3.24 دلار

هزینه رستوران :

• یک وعده غذایی در رستوران ارزان‌قیمت: 16.00 دلار
• غذا برای 2 نفر در رستوران میان‌رده: 65.00 دلار
• یک وعده غذا در مک‌دونالد: 10.00 دلار
• کاپوچینو: 4.21 دلار

نکات مهم در خرید مواد غذایی این است که قیمت‌ها معمولاً بر اساس پوند (454 گرم) است نه کیلوگرم. همچنین، بیشتر اقلام غذایی از مالیات معاف هستند. با توجه به تفاوت قابل توجه بین هزینه خرید مواد غذایی و غذا خوردن در رستوران، پخت و پز در خانه یک استراتژی کلیدی برای مدیریت هزینه‌ها است. این امر به ویژه برای مهاجران تازه وارد که ممکن است درآمد کمتری داشته باشند، حیاتی است و بر برنامه‌ریزی غذایی آن‌ها تأکید دارد.

حمل و نقل

مهاجران تازه وارد تا زمان دریافت گواهینامه کانادایی اجازه رانندگی ندارند، بنابراین آگاهی از سیستم حمل و نقل عمومی ضروری است.

هزینه حمل و نقل عمومی :

• بلیط تک‌سفره: 3.25 دلار کانادا. در تورنتو (TTC) 3 دلار است.
• کارت سفر یک‌ماهه (نامحدود): 156 دلار کانادا برای بزرگسالان.
• برای افراد بالای 65 سال و 13 تا 19 سال: 2.30 دلار برای بلیط تک‌سفره و 128.15 دلار برای بلیط ماهانه.
• کودکان زیر 12 سال رایگان سفر می‌کنند.

هزینه تاکسی: تعرفه تاکسی به ازای هر کیلومتر 2.00 دلار کانادا و به ازای یک ساعت توقف 35.00 دلار کانادا است. یک مسیر متوسط روزانه با تاکسی می‌تواند حدود 30 دلار هزینه داشته باشد.

هزینه بنزین: یک لیتر بنزین حدود 1.62 دلار کانادا.

با توجه به عدم اجازه رانندگی برای مهاجران تازه وارد، حمل و نقل عمومی نه تنها یک گزینه اقتصادی، بلکه یک ضرورت است. این امر بر انتخاب محل سکونت (دسترسی به حمل و نقل عمومی) و برنامه‌ریزی روزانه تأثیر می‌گذارد.

قبوض و خدمات

هزینه‌های ماهانه قبوض (برق، گرمایش و سرمایش، آب و...) در شهرهای مختلف کانادا متفاوت است. به عنوان مثال، در وینیپگ 247 دلار، در رجاینا 244 دلار، در هالیفاکس 266 دلار، در ساسکاتون 288 دلار، در سنت جانز 256 دلار، در مونکتون 220 دلار و در شربروک 242 دلار است. هزینه برق (Hydro) به طور متوسط 50 تا 100 دلار و اینترنت خانگی 60 تا 120 دلار در ماه است. تفاوت‌های استانی و حتی فصلی (به دلیل گرمایش/سرمایش) در قبوض قابل توجه است، و این نشان‌دهنده نیاز به تحقیق در مورد هزینه‌های خاص استان انتخابی است.

مراقبت‌های بهداشتی و درمانی

کانادا دارای سیستم درمانی دولتی است که از طریق مالیات تأمین می‌شود و بیشتر خدمات پزشکی ضروری را برای شهروندان و مقیمان دائم رایگان ارائه می‌دهد. این شامل مراجعه به پزشک خانواده، هزینه‌های تشخیص (مانند MRI)، مراجعه به متخصص، بیمارستان، جراحی و زایمان است.

دوره انتظار برای مهاجران: در بیشتر استان‌ها، مهاجران تازه‌وارد در سه ماه اول پس از ورود تحت پوشش بیمه دولتی قرار نمی‌گیرند و باید در این مدت بیمه مسافرتی تهیه کنند. پس از این دوره، کارت سلامت کانادا صادر می‌شود که در برخی استان‌ها رایگان و در برخی دیگر با پرداخت ماهانه مبلغی ناچیز (80 تا 100 دلار) همراه است.

خدمات خارج از پوشش بیمه دولتی: خدماتی مانند خرید دارو (هم عمومی و هم تجویزی)، خدمات دندان‌پزشکی، چشم‌پزشکی، ماساژ درمانی، مشاوره و فیزیوتراپی معمولاً تحت پوشش بیمه دولتی نیستند. هزینه‌های دندان‌پزشکی در کانادا بسیار بالا است؛ مثلاً یک ایمپلنت ساده بین 3500 تا 4000 دلار هزینه دارد. توصیه می‌شود قبل از مهاجرت، تمامی درمان‌های دندان‌پزشکی در کشور مبدأ انجام شود.

برای پوشش خدمات خارج از بیمه دولتی، می‌توان بیمه‌های تکمیلی خصوصی تهیه کرد که سالانه حدود 756 دلار یا ماهانه 63 دلار هزینه دارند. با وجود سیستم درمانی رایگان، دوره انتظار سه ماهه و عدم پوشش برخی خدمات حیاتی می‌تواند بار مالی سنگینی را بر مهاجران تحمیل کند. این امر نشان‌دهنده نیاز به برنامه‌ریزی برای بیمه مسافرتی و بودجه‌بندی برای خدمات درمانی غیرپوشش است.

پوشاک و هزینه‌های شخصی

هزینه خرید شلوار جین (مانند Levis 501) حدود 79.62 دلار کانادا، لباس تابستانی از فروشگاه‌های زنجیره‌ای (مانند Zara یا H&M) حدود 57.00 دلار، کتانی نایک (میان‌رده) حدود 120.29 دلار و کفش چرم مردانه حدود 151.43 دلار است.

تفریح و سرگرمی

عضویت ماهانه در باشگاه‌های بدنسازی بین 30 تا 60 دلار کانادا متغیر است. اجاره زمین تنیس (1 ساعت در آخر هفته) 17.30 دلار و بلیط سینما (برای یک صندلی) 11.11 دلار است.

مراقبت از کودک

هزینه ماهیانه برای مهدکودک‌های خصوصی در شیفت کامل حدود 1,500 دلار کانادا برآورد می‌شود. شهریه سالیانه برای مدارس ابتدایی بین‌المللی نیز بین 18,000 تا 22,000 دلار کانادا است. هزینه مهدکودک و مدارس بین‌المللی می‌تواند بار مالی قابل توجهی برای خانواده‌ها باشد و بر تصمیم‌گیری در مورد اشتغال والدین و انتخاب نوع مدرسه برای فرزندان تأثیر می‌گذارد. این امر نیاز به برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر برای خانواده‌ها را برجسته می‌کند.

جدول: میانگین هزینه‌های ماهانه زندگی در کانادا (2025)

این جدول یک برآورد جامع از هزینه‌های ماهانه زندگی در کانادا را ارائه می‌دهد و به متقاضی کمک می‌کند تا تصویر مالی واضح‌تری از زندگی روزمره در این کشور داشته باشد. تفکیک هزینه‌ها به دسته‌های اصلی، برنامه‌ریزی بودجه را آسان‌تر می‌کند و با ارائه محدوده برای برخی هزینه‌ها، انعطاف‌پذیری و تفاوت‌های سبک زندگی را در نظر می‌گیرد.

هزینه‌های تحصیل در کانادا

کانادا یکی از مقاصد محبوب برای دانشجویان بین‌المللی است، اما هزینه‌های تحصیل در این کشور بسته به مقطع، رشته و نوع مؤسسه آموزشی (دولتی یا خصوصی) متفاوت است.

مدارس دولتی و خصوصی

• مدارس دولتی: برای شهروندان و مقیمان دائم کانادا تقریباً رایگان است. برای دانش‌آموزان بین‌المللی، شهریه مدارس دولتی بین 9,500 تا 17,000 دلار کانادا در سال و تا 12,000 تا 15,000 دلار (آپدیت 2025) برآورد شده است.
• مدارس خصوصی روزانه: شهریه این مدارس بین 15,000 تا 30,000 دلار در سال است.
• مدارس خصوصی شبانه‌روزی: این مدارس گران‌ترین گزینه هستند و شهریه آن‌ها بین 63,000 تا 83,000 دلار در سال متغیر است.
• هزینه‌های اضافی: دانش‌آموزانی که با خانواده‌های کانادایی زندگی می‌کنند، علاوه بر شهریه، ماهانه 1600 تا 2000 دلار نیز باید پرداخت کنند.

کالج‌ها و مدارس فنی

شهریه سالانه کالج‌ها و مدارس فنی بین 7,000 تا 22,000 دلار کانادا است. هزینه‌های زندگی (میانگین) برای دانشجویان کالج حدود 15,000 دلار در سال برآورد می‌شود.

دانشگاه‌ها (کارشناسی، کارشناسی ارشد، دکترا)

یکی از اصلی‌ترین انواع هزینه تحصیل در کانادا، شهریه دانشگاه‌ها است.

• دانشجویان کارشناسی: میانگین 36,100 دلار کانادا در سال. هزینه سالانه برای این مقطع بین 13,000 تا 20,000 دلار کانادا متغیر است.
• دانشجویان کارشناسی ارشد: میانگین 21,100 دلار کانادا در سال. هزینه سالانه برای این مقطع بین 17,000 تا 25,000 دلار کانادا متغیر است.
• مقطع دکترا: هزینه سالانه بین 7,000 تا 15,000 دلار کانادا متغیر است.
• MBA: هزینه سالانه بین 30,000 تا 40,000 دلار کانادا متغیر است.

هزینه‌های زندگی (میانگین) برای دانشجویان دانشگاهی نیز حدود 15,000 دلار در سال است. به طور کلی، دوره‌های مربوط به علوم انسانی، آموزش و هنر ارزان‌تر هستند، در حالی که رشته‌هایی مانند پزشکی و مهندسی گران‌تر خواهند بود. در سال 2024، مبلغ مورد نیاز برای دریافت اجازه تحصیل خارج از کبک از 10,000 دلار به بیش از 20,000 دلار افزایش یافت تا با هزینه‌های زندگی در کانادا هماهنگ شود.

بورسیه‌ها و کمک‌هزینه‌های تحصیلی

بورسیه‌های تحصیلی زیادی به دانشجویان، به‌ویژه در مقطع دکترا، اعطا می‌شود که در برخی موارد تمام هزینه‌های زندگی و تحصیلی و در برخی دیگر فقط هزینه‌های تحصیلی را پوشش می‌دهند.

دانشجویان بین‌المللی باید توانایی مالی خود را برای پوشش شهریه و هزینه‌های زندگی اثبات کنند. این امر نشان‌دهنده تعهد مالی قابل توجهی است که برای تحصیل در کانادا لازم است.

مالیات در کانادا

سیستم مالیاتی در کانادا به گونه‌ای طراحی شده است که هم دولت فدرال و هم دولت‌های استانی مالیات دریافت می‌کنند. این مالیات‌ها تحت عناوین مختلفی جمع‌آوری می‌شوند.

مالیات بر درآمد

مالیات بر درآمد افراد در کانادا درصدی از درآمد سالانه آن‌ها است که به دولت فدرال و دولت‌های استانی پرداخت می‌شود. سیستم مالیات بر درآمد در کانادا به صورت پله‌ای است، به این معنی که هرچه درآمد بیشتر باشد، مالیات بیشتری نیز باید پرداخت شود. آژانس CRA مسئول جمع‌آوری این مالیات است و دولت از این مبالغ برای ارائه خدماتی مانند بهداشت و درمان، آموزش عمومی و اهداف نظامی استفاده می‌کند.

نرخ مالیات بر درآمد فدرال در سال 2025 :

• تا سقف 57,375 دلار: 15%
• بین 57,375 دلار تا 114,750 دلار: 20.5%
• بین 114,750 دلار تا 177,882 دلار: 26%
• بین 177,882 دلار تا 253,414 دلار: 29%
• بیشتر از 253,414 دلار: 33%

علاوه بر مالیات فدرال، هر استان کانادا نرخ مالیات بر درآمد خود را تعیین می‌کند. به عنوان مثال، در استان انتاریو، نرخ‌ها از 5.05% برای درآمد تا 52,886 دلار شروع شده و تا 13.16% برای درآمد بالای 220,000 دلار افزایش می‌یابد. شهروندان کانادایی و مقیمان دائمی ملزم به پرداخت مالیات بر درآمد فدرال و استانی هستند.

مالیات بر خرید (GST/PST/HST/QST)

محاسبه مالیات خرید در کانادا با مالیات بر درآمد متفاوت است و شامل سه نوع اصلی می‌شود: مالیات کالا و خدمات (GST)، مالیات بر خرید استانی (PST) و مالیات HST که ادغام GST و PST است.

• مالیات کالا و خدمات (GST): این مالیات توسط دولت فدرال وضع شده و نرخ آن 5% مبلغ خرید است. این مالیات بر اکثر کالاها و خدمات اعمال می‌شود، اما برخی موارد مانند خواربار اساسی، وسایل پزشکی و دارو از آن معاف هستند.
• مالیات بر خرید استانی (PST): این مالیات توسط دولت‌های استانی بریتیش کلمبیا، منیتوبا و ساسکاچوان دریافت می‌شود. نرخ PST برای کالاهای شخصی، نرم‌افزار و برخی خدمات خاص در این استان‌ها به ترتیب 7%، 7% و 6% است. استان آلبرتا و قلمروهای سه‌گانه PST دریافت نمی‌کنند.
• مالیات HST یا مالیات خرید ادغام شده (Harmonized Sales Tax): در استان‌های نیوبرانزویک، نیوفاندلند و لابرادور، نوا اسکوشیا، انتاریو و جزیره پرنس ادوارد، مالیات PST و GST با هم ادغام شده و HST نامیده می‌شود. نرخ HST در این استان‌ها به ترتیب 15%، 15%، 15%، 13% و 15% است.
• مالیات QST: در استان کبک، مالیات استانی در زمان خرید کالا با نام QST شناخته می‌شود و نرخ آن 9.975% است که علاوه بر 5% GST پرداخت می‌شود.

مالیات بر شرکت

مالیات شرکت یکی دیگر از انواع مالیات در کانادا است که نرخ آن بسته به استان، میزان سود، منبع درآمد و خدمات شرکت متفاوت است. همه شرکت‌ها، حتی کسب‌وکارهای کوچک، باید مالیات خود را پرداخت کنند.

• نرخ مالیات دوگانه (Dual Tax Rate):
  • کسب‌وکارهای کوچک (CCPC): نرخ مالیات فدرال برای این شرکت‌ها 9% است.
  • شرکت‌های دولتی و تولیدی (M&P): نرخ مالیات فدرال برای این شرکت‌ها 38% است که نرخ مؤثر آن می‌تواند به 15% کاهش یابد.
• مالیات استانی شرکت‌ها: علاوه بر مالیات فدرال، شرکت‌ها باید به دولت‌های استانی نیز مالیات بپردازند.

سایر مالیات‌ها

• مالیات بر دارایی: نرخ مالیات بر دارایی متغیر است و به تعیین شده‌ای توسط شهرداری هر منطقه بستگی دارد. این نرخ معمولاً در محدوده 0.5% تا 2.5% قرار می‌گیرد.
• مالیات خودرو: شامل GST فدرال (5% یا 12% برای خودروهای گران‌تر) و مالیات‌های استانی (PST یا HST) می‌شود.

مالیات‌ها بخش قابل توجهی از هزینه‌های زندگی در کانادا را تشکیل می‌دهند و باید به دقت در برنامه‌ریزی مالی لحاظ شوند.

متوسط درآمد در کانادا

درک متوسط درآمد در کانادا برای برنامه‌ریزی مالی و ارزیابی توانایی پوشش هزینه‌های زندگی ضروری است.

میانگین درآمد کلی

میانگین درآمد در کانادا در سال 2024 برای هر فرد شاغل به طور سالانه چیزی در حدود 72,800 دلار کانادا است که این رقم برای هر ساعت کار به طور تقریبی 34.85 دلار کانادا می‌شود. متوسط درآمد در جولای 2024، تقریباً 67,282 دلار در سال بوده است. از سال 2007، میزان حقوق دریافتی شاغلین در کانادا با توجه به نرخ تورم، حدود 24 درصد افزایش یافته است.

عوامل مؤثر بر میزان دستمزد

میزان دستمزد در کانادا تحت تأثیر عوامل متعددی قرار دارد :

• سابقه کاری: سابقه کاری بیشترین تأثیر را بر میزان دستمزد دریافتی دارد و می‌تواند تا 36% در افزایش حقوق نقش داشته باشد.
• تحصیلات: مدرک تحصیلی نیز در میزان دستمزد دریافتی مؤثر است. به عنوان مثال، مدرک کارشناسی ارشد می‌تواند تا 30% حقوق دریافتی را افزایش دهد.
• درجه شغلی: درجه شغلی فرد در یک سازمان یا کارخانه نیز تأثیر قابل توجهی بر میزان حقوق دریافتی دارد.
• حوزه و صنعت کاری: نوع شغل و صنعت مربوطه تأثیر زیادی بر درآمد فرد دارد.
• منطقه استانی: درآمد می‌تواند بسته به منطقه در کانادا متفاوت باشد.
• جنسیت: آمارهای تاریخی نشان می‌دهد که زنان در کانادا معمولاً کمتر از مردان درآمد کسب می‌کنند.

مشاغل پردرآمد و کم‌درآمد

مشاغل پردرآمد :

• پزشکان متخصص: 117,000 تا 375,000 دلار در سال
• دندانپزشکان: 53,805 تا 213,671 دلار در سال
• پزشکان خانواده: 58,015 تا 310,054 دلار در سال
• وکلا: 48,630 تا 146,431 دلار در سال
• قضات فدرال: 308,600 تا 396,700 دلار در سال

مشاغل کم‌درآمد :

• اپراتور چرخ خیاطی: 22,514 تا 41,546 دلار در سال
• فست فود: 20,994 تا 26,026 دلار در سال
• صندوقدار: 21,183 تا 29,156 دلار در سال
• ظرف‌شور: 21,286 تا 28,540 دلار در سال
• متصدی بار: 20,091 تا 42,837 دلار در سال

حداقل دستمزد ساعتی در استان‌ها :

میانگین حقوق در استان‌ها و بخش‌های مختلف :

• میانگین حقوق در استان‌ها: آلبرتا (59,384 دلار)، نیوفاندلند و لابرادور (53,820 دلار)، ساسکاچوان (52,728 دلار)، انتاریو (52,260 دلار)، بریتیش کلمبیا (49,244 دلار)، مانیتوبا (47,632 دلار)، کبک (47,320 دلار)، نیوبرانزویک (46,644 دلار)، نوا اسکوشیا (45,292 دلار)، جزیره پرنس ادوارد (42,380 دلار).
• میانگین حقوق در بخش‌های مختلف: دارایی و بیمه (70,668 دلار)، خدمات تخصصی، علمی و فنی (70,408 دلار)، مدیریت دولتی (65,572 دلار)، تجارت (62,712 دلار)، خدمات آموزشی (54,600 دلار)، مراقبت‌های بهداشتی و کمک‌های اجتماعی (46,228 دلار).

تطابق مهارت‌ها با مشاغل مورد نیاز بازار کار کانادا می‌تواند به طور قابل توجهی درآمد بالقوه را بهبود بخشد. این امر برای دستیابی به ثبات مالی در کانادا بسیار مهم است.

نتیجه‌گیری

زندگی در کانادا، کشوری با فرصت‌های فراوان، نیازمند برنامه‌ریزی مالی دقیق و آگاهی کامل از تمامی ابعاد هزینه‌ها و درآمدها است. هزینه‌های زندگی در این کشور به شدت متغیر بوده و تحت تأثیر عواملی چون شهر محل اقامت، سبک زندگی، و وضعیت خانوادگی قرار دارد.

برنامه‌ریزی مالی باید تمامی هزینه‌های اولیه مهاجرت، از جمله هزینه‌های دولتی ویزا و اقامت دائم، تمکن مالی مورد نیاز، و مخارج جانبی مانند آزمون زبان و معاینات پزشکی را در بر گیرد. علاوه بر این، هزینه‌های اسکان اولیه و خرید لوازم ضروری منزل نیز باید به دقت پیش‌بینی شوند.

در مورد هزینه‌های ماهانه زندگی، مسکن و خوراک بیشترین سهم را به خود اختصاص می‌دهند. با توجه به روند صعودی اجاره‌بها در شهرهای بزرگ، تحقیق در مورد شهرهای ارزان‌تر و در نظر گرفتن گزینه‌هایی مانند اسکان مشترک می‌تواند به مدیریت بهتر بودجه کمک کند. پخت و پز در خانه به جای غذا خوردن در رستوران نیز یک استراتژی مهم برای صرفه‌جویی در هزینه‌های خوراک است.

سیستم درمانی کانادا، با وجود ارائه خدمات ضروری رایگان از طریق مالیات، دارای یک دوره انتظار سه ماهه برای مهاجران تازه وارد است و برخی خدمات مانند دندان‌پزشکی و خرید دارو را پوشش نمی‌دهد. بنابراین، تهیه بیمه مسافرتی برای ماه‌های اولیه و بودجه‌بندی برای خدمات درمانی غیرپوشش از اهمیت بالایی برخوردار است.

درآمد در کانادا نیز تحت تأثیر عواملی نظیر سابقه کاری، تحصیلات، و نوع شغل قرار دارد. تطابق مهارت‌ها با مشاغل پرتقاضا می‌تواند به بهبود وضعیت مالی کمک کند. در نهایت، مالیات‌ها نیز بخش قابل توجهی از بودجه را شامل می‌شوند و باید در تمامی محاسبات مالی لحاظ گردند.

موفقیت مالی در کانادا نه تنها به میزان درآمد، بلکه به توانایی انطباق با هزینه‌ها، برنامه‌ریزی دقیق، و مدیریت هوشمندانه منابع مالی بستگی دارد. با آگاهی از این اطلاعات، مهاجران می‌توانند تصمیمات آگاهانه‌تری برای آینده خود در کانادا بگیرند.